Lanskap industri perbankan nasional yang dinamis menunjukkan Bank Umum menguasai aset hingga kisaran 90%. Penguasaan ini semakin memperlihatkan jurang pemisah yang semakin dalam antara Bank Umum dan Bank Perekonomian Rakyat (BPR).
Memperhatikan kinerja aset (secara konvensional dan syariah), perbedaan skala antara Bank Umum dan BPR juga terlihat kontras, meski trennya sama-sama positif. Selama rentang 2023-2025, total aset Bank Umum tumbuh dari Rp 130,53 kuadriliun menjadi Rp 166,36 kuadriliun, dengan pertumbuhan sebesar 27,45%.
Sementara itu, total aset BPR berkembang dari Rp 272,25 triliun di tahun 2023 menjadi Rp 306,02 triliun di tahun 2025 atau tumbuh 12,40%. Angka-angka pertumbuhan tersebut menggambarkan bahwa meskipun secara nominal BPR berada di bawah bayang-bayang Bank Umum, segmen perbankan kerakyatan ini tetap mampu mencatatkan ekspansi yang konsisten dari tahun ke tahun.
Dominasi Bank Umum dalam penguasaan aset perbankan nasional juga diperkuat oleh kekuatan kelompok bank berdasarkan modal inti (KBMI). Berdasarkan data aset Bank Umum pada 2025, kategori KBMI 4 (bank dengan modal inti terbesar) memimpin penguasaan industri bank dengan total aset mencapai Rp 78.445,68 triliun atau tumbuh 29,07% dari 2023 sebesar Rp 60.777,95 triliun.
Dinamika pertumbuhan tertinggi justru dicatatkan oleh KBMI 3 yang bertumbuh 34,03% dari Rp 30.003,61 triliun pada 2023 menjadi Rp 40.214,59 triliun pada 2025, mengungguli laju pertumbuhan KBMI 2 yang sebesar 28,42%. Sebaliknya, KBMI 1 mengalami pertumbuhan yang relatif tertahan di angka 4,99%, terkoreksi dari posisi Rp 16.665,68 triliun pada 2024 menjadi Rp 16.248,81 triliun pada 2025. Perbedaan pola pertumbuhan antar-KBMI tersebut menunjukkan adanya konsolidasi kekuatan di kelompok bank menengah-atas yang semakin agresif memperluas pangsa pasar.
Dilihat dari indikator kinerja lainnya, dinamika penyaluran kredit dan penghimpunan DPK memperlihatkan laju ekspansi pada Bank Umum. Total penyaluran kredit Bank Umum naik 33,32%, dari Rp 79.507,25 triliun pada tahun 2023 menjadi Rp 106.000,52 triliun pada tahun 2025.
Sejalan dengan ekspansi kredit, penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank Umum tumbuh sebesar 27,01% dari Rp 95.503,96 triliun menjadi Rp 121.295,28 triliun pada periode yang sama. Pertumbuhan yang berimbang antara kredit dan DPK ini membuat struktur likuiditas Bank Umum tetap terjaga, tercermin dari rata-rata rasio loan to deposit ratio (LDR) yang berada pada kisaran optimal antara 83,98% hingga 87,19%.
Sementara itu, kinerja BPR menunjukkan pertumbuhan yang tidak begitu besar. Penyaluran kredit BPR tumbuh 12,38% dari Rp 159.340,47 miliar di tahun 2023 menjadi Rp 179.060,40 miliar di tahun 2025. Sedangkan DPK tumbuh sebesar 10,89% dari Rp 153.072,13 miliar menjadi Rp 169.744,95 miliar.
Tingkat likuiditas BPR dilihat dari rasio LDR konsisten di atas 100%, yakni sebesar 107,88% pada 2023 dan di level 108,25% pada 2025. Tingginya angka LDR ini menunjukkan bahwa derasnya arus penyaluran kredit BPR kepada sektor UMKM melampaui kemampuan penghimpunan dana masyarakatnya.
Melihat kinerja antara Bank Umum dan BPR menunjukkan ekosistem perbankan nasional yang saling melengkapi. Bank Umum mendominasi perekonomian makro melalui penguasaan aset berskala besar yang turut didorong oleh performa impresif KBMI 3 dan KBMI 4 serta struktur likuiditas yang aman dengan rasio LDR di bawah 90%.
Adapun BPR, meskipun beroperasi dalam skala nominal yang lebih kecil, juga menjadi motor penggerak ekonomi kerakyatan yang aktif menyalurkan kredit. Walaupun harus menghadapi tantangan likuiditas dengan rasio LDR di atas 100%. Sinergi dan penguatan ketahanan pendanaan di kedua segmen tersebut akan menjadi kunci utama stabilitas sistem keuangan nasional ke depan.
Tambahkan SUAR ke Google
